क्रेडिट स्कोर आपकी ऋण-योग्यता को दर्शाता है और ऋणदाता आपको पैसे उधार देने के जोखिम की गणना करने के लिए इसका मूल्यांकन करते हैं। आम तौर पर, उच्च क्रेडिट स्कोर बेहतर शर्तों के साथ ऋण प्राप्त करना आसान बनाता है, जबकि कम स्कोर आपके विकल्पों को सीमित कर सकता है।
बजाज फिनसर्व, एक अग्रणी वित्तीय सेवा प्रदाता, अपनी तरह की अनूठी “क्रेडिट पास” सदस्यता सेवा प्रदान करता है जो आपको अपने क्रेडिट स्कोर की निगरानी और ट्रैक करने की सुविधा देता है। साथ ही, सब्सक्राइबर को एक व्यक्तिगत डैशबोर्ड का उपयोग करने और समय-समय पर क्रेडिट स्वास्थ्य रिपोर्ट प्राप्त करने की सुविधा मिलती है।
इसके अलावा, अपने पैन कार्ड पर दी गई सटीक व्यक्तिगत जानकारी रखना भी महत्वपूर्ण है। इससे विसंगतियों से बचने में मदद मिलती है, जो आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकती हैं।
आइए हम आपकी ऋण पात्रता निर्धारित करने में क्रेडिट स्कोर की भूमिका को समझें और देखें कि बजाज फिनसर्व द्वारा क्रेडिट पास आपके क्रेडिट स्कोर की निगरानी और सुधार करने में आपकी कैसे मदद कर सकता है। साथ ही, हम सीखेंगे कि आप एक सरल चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका का पालन करके पैन कार्ड में सुधार कैसे कर सकते हैं।
एक क्रेडिट स्कोर क्या है?
क्रेडिट स्कोर किसी व्यक्ति की ऋण-योग्यता का संख्यात्मक प्रतिनिधित्व है। यह 300 से 900 तक होता है और इसे भारत की प्रमुख क्रेडिट सूचना कंपनियों में से एक CIBIL द्वारा प्रदान किया जाता है।
यह उल्लेखनीय है कि उच्च CIBIL स्कोर ऋण स्वीकृति की संभावनाओं को बढ़ाता है और अनुकूल ब्याज दरें हासिल करने में मदद करता है। CIBIL इन क्रेडिट स्कोर की गणना किसी व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास और वित्तीय व्यवहार के आधार पर करता है।
ऋण प्राप्त करते समय क्रेडिट स्कोर का क्या महत्व है?
क्रेडिट स्कोर उधारकर्ताओं की उधार लेने और चुकाने की आदतों को दर्शाते हैं। ऋण देने वाले लोग ऋण देते समय इनका व्यापक रूप से उपयोग करते हैं। आइए समझते हैं कि ऋण स्वीकृति प्रक्रिया में ये स्कोर क्यों महत्वपूर्ण हैं:
ऋणदाता किसी उधारकर्ता को पैसे उधार देने के जोखिम का आकलन करने के लिए क्रेडिट स्कोर का उपयोग करते हैं। उच्च स्कोर कम जोखिम का संकेत देता है। उच्च क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को उनके ऋण स्वीकृत होने की अधिक संभावना है। उच्च स्कोर वाले उधारकर्ताओं को अक्सर कम ब्याज दरों पर ऋण मिलता है, क्योंकि उन्हें कम जोखिम भरा माना जाता है। उच्च क्रेडिट स्कोर के परिणामस्वरूप अक्सर अधिक ऋण राशि स्वीकृत की जाती है।
बजाज फिनसर्व क्रेडिट पास आपकी कैसे मदद कर सकता है?
व्यक्तियों को अपने क्रेडिट स्कोर को ट्रैक और मॉनिटर करने में मदद करने के लिए, बजाज फिनसर्व भारत की पहली सदस्यता-आधारित सेवा प्रदान करता है जिसे क्रेडिट पास कहा जाता है। CIBIL द्वारा संचालित, आप आसानी से अपने क्रेडिट स्कोर की जांच करने और अपने क्रेडिट स्वास्थ्य का विस्तृत अवलोकन प्राप्त करने के लिए क्रेडिट पास का उपयोग कर सकते हैं। बेहतर समझने के लिए, आइए इसके कुछ प्रमुख लाभों पर नज़र डालें:
क्रेडिट स्कोर और डैशबोर्ड एक्सेस
क्रेडिट पास का उपयोग करके, आप एक व्यक्तिगत डैशबोर्ड के माध्यम से अपने क्रेडिट स्कोर को जल्दी से देख सकते हैं जो आपके समग्र क्रेडिट स्वास्थ्य को दर्शाता है। इससे यह निर्धारित करने में मदद मिलती है कि आपको आसानी से ऋण या क्रेडिट कार्ड मिल सकता है या नहीं।
अपने सभी वित्तीय मामलों पर एक नज़र डालें
सभी क्रेडिट पास ग्राहकों को एक अनुकूलित डैशबोर्ड मिलता है, जिसका उपयोग करना आसान है और यह आपको अपने सभी क्रेडिट कार्ड, ऋण, पुनर्भुगतान इतिहास और बहुत कुछ एक ही स्थान पर देखने की सुविधा देता है।
क्रेडिट पास आपको आपके क्रेडिट स्वास्थ्य को प्रभावित करने वाले महत्वपूर्ण कारकों पर नजर रखने की सुविधा देता है, जैसे कि पुनर्भुगतान इतिहास, क्रेडिट उपयोग, क्रेडिट इतिहास की लंबाई, क्रेडिट के प्रकार और ऋण पूछताछ।
आइये एक उदाहरण देखें:
शालिनी के पास एक होम लोन और दो क्रेडिट कार्ड हैं। वह समय पर अपनी EMI चुकाती है, लेकिन उसे अपने सभी लोन को ट्रैक करना और अपने क्रेडिट स्वास्थ्य की निगरानी करना मुश्किल लगता है। क्रेडिट पास सब्सक्रिप्शन प्राप्त करने के बाद, वह अपने पुनर्भुगतान शेड्यूल, अपने विभिन्न लोन का विवरण और अन्य वित्तीय जानकारी का एक विस्तृत सारांश एक सुविधाजनक स्थान (डैशबोर्ड) पर प्राप्त कर सकती है। साथ ही, वह नियमित रूप से अपने क्रेडिट स्कोर को ट्रैक कर सकती है और समय-समय पर क्रेडिट स्वास्थ्य रिपोर्ट प्राप्त कर सकती है।
क्रेडिट स्कोर ऋण पात्रता को कैसे प्रभावित करते हैं?
क्रेडिट स्कोर सीधे तौर पर किसी व्यक्ति की लोन पात्रता को प्रभावित करते हैं। आइए देखें कि अलग-अलग क्रेडिट स्कोर रेंज आपके लोन पाने की संभावनाओं और ब्याज दरों को कैसे प्रभावित करते हैं:
CIBIL स्कोर रेंज टिप्पणियाँ संकेत 650 से कम खराब भुगतान में देरी का इतिहास दर्शाता है। डिफ़ॉल्ट का उच्च जोखिम। 650-699 औसत भुगतान की समय सीमा को पूरा करने में संघर्ष का सुझाव देता है। 700-749 अच्छा अच्छे क्रेडिट व्यवहार को दर्शाता है। ऋण स्वीकृति की उच्च संभावना लेकिन सर्वोत्तम ब्याज दरें नहीं मिल सकती हैं। 750-849 बढ़िया लगातार और समय पर भुगतान इतिहास दिखाता है। डिफ़ॉल्ट का कम जोखिम। 850-900 उत्कृष्ट कम ब्याज दरों पर ऋण प्राप्त करना सबसे आसान है। ऋणदाताओं द्वारा ऋण आवेदनों को स्वीकृत करने की अत्यधिक संभावना है।
यह ध्यान रखना चाहिए कि बजाज फिनसर्व क्रेडिट पास आपके क्रेडिट स्कोर पर नज़र रखने और अपनी वित्तीय स्थिति को समझने का एक शानदार तरीका है। इसका उपयोग करके, आप हर महीने अपना अपडेटेड CIBIL स्कोर देख सकते हैं। कृपया ध्यान दें कि क्रेडिट स्कोर की बार-बार जाँच करने से उस पर कोई असर नहीं पड़ता है।
इसके अलावा, प्रीमियम प्लान के ग्राहकों को क्रेडिट स्कोर सिम्युलेटर और ईएमआई कैलकुलेटर जैसे पूर्वानुमानित उपकरणों तक पहुंच मिलती है, जो ऋण और क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते समय सूचित विकल्प बनाने में मदद करते हैं।
ऋणदाता क्रेडिट स्कोर में क्या देखते हैं?
ऋण और क्रेडिट कार्ड आवेदनों का मूल्यांकन करते समय, अधिकांश ऋणदाता निम्नलिखित कारकों पर विचार करते हैं:
भुगतान इतिहास: पिछले ऋणों और क्रेडिट कार्ड बिलों का समय पर पुनर्भुगतान।
क्रेडिट उपयोग अनुपात: वर्तमान क्रेडिट कार्ड ऋण का कुल उपलब्ध क्रेडिट सीमा से अनुपात।
ऋण इतिहास की अवधि: उधारकर्ता के ऋण इतिहास की अवधि।
क्रेडिट मिक्स: विभिन्न प्रकार के क्रेडिट खाते जैसे क्रेडिट कार्ड, व्यक्तिगत ऋण खाते, किस्त ऋण और बंधक ऋण।
हालिया क्रेडिट गतिविधि: हाल ही में खोले गए क्रेडिट खातों और हाल की क्रेडिट पूछताछ की संख्या।
बजाज फिनसर्व क्रेडिट पास का उपयोग करके अपने क्रेडिट स्कोर और समग्र स्वास्थ्य पर नज़र रखें। अपनी ऋण पात्रता बढ़ाएँ और आज ही अनुकूल ब्याज दरें प्राप्त करें।
उच्च क्रेडिट स्कोर कैसे प्राप्त करें?
यह ध्यान देने योग्य है कि एक भी भुगतान चूकने से आपका क्रेडिट स्कोर काफी खराब हो सकता है। इस गलती से बचने के लिए, ज़्यादातर लोग रिमाइंडर या स्वचालित भुगतान सेट करते हैं। आइए कुछ अन्य सामान्य गलतियों पर नज़र डालें जिनसे आपको स्वस्थ क्रेडिट स्कोर बनाए रखने के लिए बचना चाहिए:
अपने क्रेडिट कार्ड का अधिकतम उपयोग न करें
उच्च क्रेडिट उपयोग (अपनी उपलब्ध क्रेडिट सीमा का एक बड़ा हिस्सा उपयोग करना) आमतौर पर आपके स्कोर को कम करता है। इसलिए, हमेशा अपने उपयोग को अपनी कुल क्रेडिट सीमा के 30% से कम रखने का लक्ष्य रखें।
अपने पुराने खाते बंद न करें
पुराने क्रेडिट खाते बंद करने से आपका क्रेडिट इतिहास छोटा हो जाता है। इससे आपके स्कोर पर नकारात्मक असर पड़ता है। इसलिए, उन्हें हमेशा खुला रखना बेहतर होता है।
क्रेडिट रिपोर्ट की त्रुटियों को नज़रअंदाज़ न करें
अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में त्रुटियों की जांच और सुधार न करने से आपका स्कोर कम हो जाता है। बजाज फिनसर्व क्रेडिट पास चुनकर आप इस गलती से बच सकते हैं, क्योंकि सभी सब्सक्राइबर नियमित रूप से सटीक और त्रुटि-मुक्त क्रेडिट स्वास्थ्य रिपोर्ट प्राप्त करते हैं।
पैन कार्ड में सुधार कैसे करें और क्रेडिट स्कोर कैसे सुधारें?
ध्यान रखें कि आपके पैन (स्थायी खाता संख्या) कार्ड पर सटीक जानकारी बहुत महत्वपूर्ण है। ऐसा इसलिए है क्योंकि विसंगतियों के कारण आमतौर पर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट और स्कोर में समस्याएँ आती हैं। इसके अलावा, अधिकांश ऋणदाता ऋण स्वीकृति प्रक्रिया के दौरान आपके पैन कार्ड विवरण को सत्यापित करते हैं। सटीक जानकारी आमतौर पर इस प्रक्रिया को गति देती है और अस्वीकृति की संभावना को कम करती है। इसलिए, बेमेल होने की स्थिति में, आपको पैन कार्ड में सुधार करने की आवश्यकता है। आइए देखें कि आप NSDL (प्रोटीन) पोर्टल के माध्यम से ऑनलाइन ये सुधार कैसे कर सकते हैं:
पैन सुधार प्रक्रिया शुरू करने के लिए आधिकारिक NSDL वेबसाइट (प्रोटीन पोर्टल) पर जाएं। वेबसाइट पर ‘पैन सेवाएँ’ अनुभाग खोजें। ‘पैन डेटा में परिवर्तन या सुधार’ श्रेणी के अंतर्गत ‘लागू करें’ विकल्प चुनें। पैन कार्ड सुधार फ़ॉर्म में आवश्यक विवरण दर्ज करें, जिसमें आपका पैन नंबर और आपको आवश्यक विशिष्ट सुधार शामिल हैं। सुनिश्चित करें कि जानकारी सटीक है, खासकर यदि आप अपना नाम, पता या जन्म तिथि बदल रहे हैं। सुधार के लिए आवश्यक सहायक दस्तावेज़ अपलोड करें। उदाहरण के लिए, यदि आप अपना नाम बदल रहे हैं, तो आपको विवाह प्रमाणपत्र या राजपत्र अधिसूचना अपलोड करने की आवश्यकता हो सकती है। उपलब्ध विभिन्न भुगतान विधियों का उपयोग करके पैन कार्ड सुधार के लिए लागू शुल्क का भुगतान ऑनलाइन करें। कृपया ध्यान दें कि शुल्क इस आधार पर भिन्न होता है कि पैन कार्ड भारत के भीतर या अंतरराष्ट्रीय स्तर पर वितरित किया जाएगा। अतिरिक्त सुरक्षा के लिए, आपको अपने आधार-पंजीकृत मोबाइल नंबर पर भेजे गए OTP का उपयोग करके अपने विवरणों को सत्यापित करने की भी आवश्यकता हो सकती है।
फॉर्म को सफलतापूर्वक सबमिट करने के बाद, आपको 15 अंकों की एक पावती संख्या प्राप्त होगी। NSDL वेबसाइट पर अपने पैन सुधार आवेदन की स्थिति को ट्रैक करने के लिए इस नंबर का उपयोग करें।
वैकल्पिक रूप से, आप पैन कार्ड सुधार के लिए पैन सुधार फॉर्म का उपयोग करके ऑफ़लाइन प्रक्रिया का भी पालन कर सकते हैं। आइए देखें कि इसमें क्या-क्या चरण शामिल हैं:
आधिकारिक NSDL वेबसाइट पर जाएं और ‘नए पैन कार्ड के लिए अनुरोध या/और पैन डेटा में परिवर्तन या सुधार’ फ़ॉर्म डाउनलोड करें। सटीक विवरण के साथ फ़ॉर्म को सावधानीपूर्वक भरें। पूरा फ़ॉर्म आवश्यक सहायक दस्तावेज़ों के साथ निकटतम NSDL संग्रह केंद्र में जमा करें।
सबमिट करने के बाद, आपको एक पावती पर्ची मिलेगी। यह प्रक्रिया सुनिश्चित करती है कि आपकी पैन कार्ड जानकारी अपडेट और सटीक है।
बजाज फिनसर्व क्रेडिट पास कैसे प्राप्त करें?
बजाज फिनसर्व क्रेडिट पास सदस्यता प्राप्त करने के लिए, आप इन सरल चरणों का पालन कर सकते हैं:
बजाज फिनसर्व की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं वेबसाइट पर ‘क्रेडिट पास’ विकल्प ढूंढें और उस पर क्लिक करें आवेदन प्रक्रिया शुरू करने के लिए ‘साइन अप’ बटन पर क्लिक करें अपना मोबाइल नंबर दर्ज करें और अपने फोन पर भेजे गए ओटीपी (वन-टाइम पासवर्ड) का उपयोग करके इसे सत्यापित करें अब, ऑनलाइन फॉर्म में अपना पैन कार्ड नंबर, पिन, ईमेल आईडी, जन्म तिथि और वेतन सीमा प्रदान करके ऑनलाइन फॉर्म भरें ‘विवरण सत्यापित करें’ बटन पर क्लिक करें। यह आपको भुगतान पृष्ठ पर ले जाएगा अपनी पसंदीदा भुगतान विधि चुनें और भुगतान करें। सब्सक्राइब किए गए क्रेडिट पास प्लान के अनुसार राशि अलग-अलग होगी भुगतान हो जाने के बाद, आप अपने क्रेडिट पास खाते में लॉग इन कर सकते हैं
अब, आप अपने व्यक्तिगत डैशबोर्ड तक पहुँच सकते हैं। इसका उपयोग करके, आप अपना नवीनतम क्रेडिट स्कोर देख सकते हैं और अपनी क्रेडिट स्वास्थ्य रिपोर्ट देख सकते हैं।
निष्कर्ष
अनुकूल शर्तों पर ऋण प्राप्त करने के लिए एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखना आवश्यक है। आपका क्रेडिट स्कोर आपकी ऋण-योग्यता को दर्शाता है और इसे CIBIL (CIBIL का पूर्ण रूप क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड) जैसी एजेंसियों द्वारा प्रदान किया जाता है। आपके क्रेडिट स्कोर की निगरानी और उसे बेहतर बनाने में आपकी मदद करने के लिए, एक अग्रणी वित्तीय सेवा प्रदाता, बजाज फिनसर्व, एक अद्वितीय क्रेडिट पास सदस्यता प्रदान करता है। यह सेवा एक व्यक्तिगत डैशबोर्ड, क्रेडिट स्वास्थ्य रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर सिम्युलेटर और EMI कैलकुलेटर जैसे आधुनिक पूर्वानुमान उपकरणों तक पहुँच प्रदान करती है। क्रेडिट पास का उपयोग करके, आप अपने क्रेडिट स्वास्थ्य को बेहतर ढंग से प्रबंधित कर सकते हैं और अपनी ऋण पात्रता को काफी हद तक बढ़ा सकते हैं।
इसके अलावा, आपके पैन कार्ड पर सटीक जानकारी होना बहुत ज़रूरी है, क्योंकि विसंगतियां आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकती हैं। आप ऊपर बताए गए कुछ आसान चरणों का पालन करके NSDL पोर्टल के ज़रिए आसानी से पैन कार्ड में सुधार कर सकते हैं।
*नियम और शर्तें लागू।
(यह लेख इंडियाडॉटकॉम प्राइवेट लिमिटेड के प्रायोजित फीचर का हिस्सा है, जो एक सशुल्क प्रकाशन कार्यक्रम है। आईडीपीएल किसी संपादकीय भागीदारी का दावा नहीं करता है और लेख की सामग्री में किसी भी त्रुटि या चूक के लिए कोई जिम्मेदारी या दायित्व नहीं लेता है।)